Βασικά Takeaways
- Το Apple Pay Later θα επιτρέψει στους αγοραστές να χωρίσουν τις πληρωμές σε άτοκες δόσεις.
- Η Apple θα χειριστεί τα οικονομικά της μέσω μιας νέας θυγατρικής εταιρείας.
- Αυτή η νέα λειτουργία θα κυκλοφορήσει με το iOS 16 το φθινόπωρο.
Η Apple μπαίνει στην επιχείρηση δανεισμού χρημάτων, η οποία θα μπορούσε να είναι τόσο άσχημη όσο ακούγεται.
Το Apple Pay Later είναι το νέο πρόγραμμα της Apple buy now, pay later (BNPL), το οποίο θα προστεθεί στο Apple Pay αυτό το φθινόπωρο. Όπως η Klarna και άλλες υπηρεσίες BNPL, σας επιτρέπει να χωρίσετε μια αγορά σε τέσσερις δόσεις, που καταβάλλονται σε διάστημα έξι εβδομάδων. Η εφαρμογή είναι τυπική της Apple-εύκολη και προστατεύει το απόρρητό σας. Αλλά το μειονέκτημα είναι ότι η Apple λερώνει τα χέρια της αντί να το μεταβιβάζει σε τρίτο πάροχο.
Πιστεύω ότι το Apple Pay Later είναι μια φυσική επέκταση για την Apple. Δημιουργούν σιγά-σιγά ένα οικοσύστημα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών μεταξύ της Apple Pay, της Apple Card, της υποδομής πληρωμών peer-to-peer και τώρα της Apple Pay Later. Νομίζω ότι τα προσωπικά δάνεια θα μπορούσαν να είναι ένα λογικό επόμενο βήμα. Αλλά πιστεύω επίσης ότι μπορούν να κάνουν πολλά περισσότερα με το Apple Pay Later», είπε ο αναλυτής της βιομηχανίας πιστωτικών καρτών Ted Rossman μέσω email στο Lifewire.
Easy Pay
Όταν το Apple Pay Later κυκλοφορήσει στο iOS 16 και στο macOS Ventura αργότερα φέτος, θα έχετε την επιλογή να χωρίσετε τις πληρωμές σας στο Apple Pay. Μπορείτε να πληρώσετε πλήρως, αμέσως, όπως κάνετε τώρα ή να επιλέξετε να πληρώσετε αργότερα. Η πρώτη δόση καταβάλλεται στο σημείο αγοράς, με τρεις επιπλέον πληρωμές να οφείλονται κάθε δύο εβδομάδες στη συνέχεια.
Ο πωλητής δεν γνωρίζει ότι έχετε χρησιμοποιήσει το Apple Pay Later–αυτό το μέρος είναι ανάμεσα σε εσάς και την Apple και ο πωλητής παίρνει τα χρήματα ως συνήθως. Ολόκληρη η ρύθμιση είναι άτοκη, οπότε αν τηρήσετε τις πληρωμές, δεν κοστίζει τίποτα επιπλέον.
Επειδή είναι άτοκο, η Apple δεν βγάζει χρήματα απευθείας από το BNPL της. Αντίθετα, συνεχίζει να κερδίζει χρήματα από τις εμπορικές της αμοιβές. Σύμφωνα με τον Rajat Roy του The Conversation, το BNPL είναι καυτό, με περισσότερο από το ένα τέταρτο των διαδικτυακών αγοραστών στην Αυστραλία να το χρησιμοποιούν. Η ιδέα φαίνεται να είναι ότι το Pay Later θα αυξήσει τη χρήση του Apple Pay γενικά.
Για τον πελάτη, τα πλεονεκτήματα είναι το απόρρητο και η ασφάλεια του Apple Pay και η ευκολία ενσωμάτωσης αυτών των υπηρεσιών σε έναν τρόπο πληρωμής που ήδη χρησιμοποιείτε. Αλλά αυτή η ευκολία χρήσης μπορεί να είναι το πρόβλημα.
Γρήγορο χρέος
Γρήγορα και εύκολα δάνεια σημαίνει γρήγορο και εύκολο χρέος. Η ανατροπή πληρωμών δεν είναι από μόνη της κακή ιδέα. Είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να ψωνίσετε ρούχα στο διαδίκτυο, για παράδειγμα, επιτρέποντάς σας να παραγγείλετε πολλά μεγέθη χωρίς να ξοδέψετε χρήματα, γνωρίζοντας ότι θα επιστρέψετε ορισμένα από αυτά τα είδη πριν από την πληρωμή αργότερα.
Αλλά αν αφήσετε τις αγορές BNPL να αυξηθούν, είναι εξίσου επικίνδυνες με οποιοδήποτε άλλο είδος χρέους και θα έχουν τον ίδιο αντίκτυπο στην πιστοληπτική σας ικανότητα, εάν αθετήσετε αθέτηση υποχρεώσεων. Ψυχολογικά, το BNPL είναι ελκυστικό. Αν η σημερινή πληρωμή είναι μόλις το ένα τέταρτο της πλήρους τιμής του εισιτηρίου, ποιος δεν θα μπει στον πειρασμό;
"Η αγορά τώρα και η πληρωμή αργότερα δεν είναι καλό για όλους τους χρήστες. Οι νεότερες γενιές (όπως η Generation Z και οι Millennials) και τα νοικοκυριά χαμηλού εισοδήματος μπορεί να είναι πιο ευάλωτα στους κινδύνους που συνδέονται με τη χρήση αυτών των υπηρεσιών - και επομένως δημιουργήσει περισσότερα χρέη», δήλωσε στο Lifewire μέσω email η Στέλλα Σκοτ, συνιδρύτρια μιας βρετανικής εταιρείας δανείων payday. Τα προγράμματα Αγορά τώρα, πληρώστε αργότερα μπορεί να τους ενθαρρύνουν να αποκτήσουν τα πιο πρόσφατα gadget και είδη πολυτελείας, ρυθμίζοντας τους καταναλωτές να κάνουν αγορές χωρίς οικονομικό σχέδιο. Ως αποτέλεσμα, μπορεί να καταλήξουν με τεράστια δάνεια και οικονομικά βάρη."
Banking στην Apple
Σύμφωνα με τον Mark Gurman του Bloomberg, ο συνεργάτης της Apple Card Goldman Sachs θα εξακολουθεί να παρέχει τον μηχανισμό Mastercard για πληρωμές, αλλά η Apple θα φροντίζει η ίδια για τα δάνεια, την πιστοληπτική αξιολόγηση και τη διαχείριση κινδύνου, μέσω μιας θυγατρικής που ονομάζεται Apple Financing LLC.
Η Apple δεν θα έχει πρόβλημα να χρηματοδοτήσει δάνεια. Έχει ένα τεράστιο σωρό περίπου 200 δισεκατομμυρίων δολαρίων σε μετρητά. Αναρωτιέται κανείς πώς θα συμπληρώσει τη διάσημη φιλική προς τον πελάτη φήμη του με εκπρόθεσμες απαιτήσεις πληρωμών και καθυστερημένες χρεώσεις. Θα είναι σαν να εμφανίζεται ο Μίκυ Μάους στο σπίτι σου με ένα ρόπαλο του μπέιζμπολ και ένα χαρτί με το όνομά σου.
Κατά κάποιο τρόπο, αυτό είναι λογικό καθώς η Apple ωθεί όλο και περισσότερο σε διάφορες υπηρεσίες για να αυξήσει τα έσοδα. Ωστόσο, οι λάτρεις των υπολογιστών και των εφαρμογών της Apple μπορεί να ανησυχούν ότι αυτή η νέα εστίαση μπορεί να επιταχύνει την παρακμή της βασικής δραστηριότητας της Apple. Από την άλλη πλευρά, αν πρόκειται να πάτε στο BNPL, τότε η Apple θα είναι τουλάχιστον ο καλύτερος τρόπος για να το κάνετε.
